Häufige Fragen.

Digital per Microsoft Teams — in der Regel 60–90 Minuten pro Termin. Im ersten Gespräch geht es ausschließlich darum, Ihre Situation zu verstehen. Empfehlungen folgen erst danach, sauber aufbereitet.

Ja. Das Erstgespräch ist immer kostenlos und unverbindlich. Sie entscheiden anschließend, ob und wie es weitergeht.

Bei Abschluss werde ich vom jeweiligen Anbieter vergütet — für Sie ist die Beratung kostenfrei. Die Empfehlung richtet sich nach Ihrer Situation, nicht nach der Vergütung.

Bei Abschluss über den jeweiligen Anbieter — transparent kommuniziert. Wenn Sie nichts abschließen, entstehen für Sie keine Kosten.

Nein. Ihre Daten werden ausschließlich für Ihre Beratung verwendet. Bei Bedarf arbeiten wir mit anonymen Risikovoranfragen, damit keine Gesundheitsdaten dauerhaft in Datenbanken landen.

Deutschlandweit. Die Beratung findet digital per Microsoft Teams statt — Sie brauchen keinen Download, ein Browser reicht.

Zuerst existenzielle Risiken: Berufs- oder Dienstunfähigkeit, Krankenversicherung, Haftpflicht. Alles andere prüfen wir individuell — mehr ist selten besser.

Die BU zahlt bei 50% Berufsunfähigkeit. Die DU-Klausel zahlt, wenn der Dienstherr Sie als dienstunfähig einstuft. Für Beamte ist die echte DU-Klausel entscheidend.

Manchmal ja, manchmal nein. Entscheidend sind Ihre Situation, Ihre Planung und die langfristige Kalkulation. Wir prüfen es ergebnisoffen.

In der Regel ja. Viele Bestandsverträge sind zu teuer, zu schwach oder passen nicht mehr zur Lebenssituation. Wir schauen es sauber durch.

So früh wie möglich. Zeit ist der wichtigste Hebel — noch vor der Sparrate. 100 € über 30 Jahre entwickeln mehr Vermögen als 300 € über 10 Jahre.

In den meisten Fällen bildet ein breit gestreuter ETF-Kern das Fundament — sinnvoll ergänzt, nicht ideologisch ausgeschlossen.

Als grobe Orientierung 70–80% des heutigen Nettoeinkommens. Genauer rechnen wir Ihre individuelle Rentenlücke im Gespräch.

In bestimmten Konstellationen ja (Familien mit Kindern, Beamte). In vielen anderen nein. Wir prüfen ergebnisoffen.

Idealerweise die Kaufnebenkosten (ca. 10–12%). Alles darüber verbessert Ihre Konditionen — auch mit weniger sind Finanzierungen häufig möglich.

Spätestens 36 Monate vor Ablauf. Mit Forward-Darlehen sichern Sie sich Konditionen bis 66 Monate im Voraus.

Ja — Konditionen aus über 500 Banken und Bausparkassen. Die Hausbank ist meist nicht die günstigste Option.